相信大家看到“存款变保险”并不陌生，走进银行存钱，却稀里糊涂买了保险，这几年在网上看到了不少这样的例子，更有不少人经历过这样的事情。

其实，我第一次看到的时候就在想：银行不都是很正规的吗，国家都有严监管，怎么会出现这样的问题呢？

估计很多人跟我一样，在没有出事前，是非常相信银行的，甚至说是无条件的相信。

可“存款变保险”让我们大跌眼镜，去存钱被稀里糊涂的办理了保险，事后还一直以为是把钱存在银行的，等需要用钱时才发现钱不在银行卡的余额里，想取 取不出来，或者说“存”10万五年后只剩3万可用了。

本以为是地方性的小银行才会有这种现象，没想到像邮政、建设银行等，也频繁出现。

通过不少真实例子发现，这种“业务”的主要受害群体是中老年人，连70岁的老人都不放过；当然年轻人的也有，但很少。

今年的315，终于有记者揭露这个真相了，困扰我这些年的疑惑也都明白了。

记者在武汉的卧底调查，发现银行与保险公司联手设局，通过冒充身份、话术误导、信息泄露等手段，来蒙蔽储户，将储户一步步引入精心设计的陷阱。

记者应聘成为大家人寿保险公司的销售人员后，被派驻到武汉古田三路邮政所。理财经理不仅默许保险公司人员冒充银行职工，还嘱咐他们“好好合作”。

之后记者又应聘到信泰人寿，被安排到了建设银行武汉长江新区支行，到银行里去卖保险。

为了让储户相信，保险公司和银行都做了很多工作，其中的细节不得不提:

1，穿上跟正式职工相似的衣服；

2，领到简易胸牌，上面印着该银行网点的“理财经理”字样；

3，要求隐瞒保险公司人员的身份；

4，保险销售人员把自己的照片，加入到银行网点的员工公示栏里；

5，推销保险时先想办法混淆存款和保险的区别，让储户以为自己是在存钱；

6，一般不说买保险，而说存；

7，银行向保险公司人员提供储户信息名单，包括存款金额、姓名、手机号码等信息；

8，始终站在门口接待储户；

9，目的只有一个：卖保险！

这里还有情况更恶劣的，如果保险人员跟网点银行关系好，还能用银行的账号登录银行内部系统，查看更多、更详细、更优质的储户资料。

话术也是经过精心设计的，刻意混淆存款与保险的界限。例如，推销时强调“每年存两万，连续存五年，利息比定期高”，却避而不谈这是保险产品，更隐瞒了退保可能面临巨额损失的关键信息。

其中的实例之一，当一位60多岁的老人犹豫是否要相信保险时，销售人员反问：“那你相不相信建行？”正是这种利用银行信誉的欺骗话术，让老人最终买下了保险。

所谓“2.5%的复利”实际是交满五年保费后才能生效，若中途退保，第一年存入的10万元可能仅能拿回3万元。

在办理过程中，也有关键的一环，就是销售人员会直接操作储户手机，在上面一通点击，不要说老年人看清文字了，就是我们年轻人去办理，也会碰到这种情况。

而保险公司和银行的这种行为，对我们普通人来说很错愕，而在行业中来说，是普遍存在的。双方也是各取所需，银行从保险公司那里拿回扣，保险公司从银行那里卖保险。对他们来说是双赢，但却苦了我们普通储户。

难道就没有文件来管管他们吗？2019年发布的《商业银行代理保险业务管理办法》，明确禁止非银行人员在营业场所销售保险；2023年发布的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，强调保护储户知情权；

文件是有，但他们能轻易绕开监管，尽管监管要求销售过程录音录像（即“双录”），但销售人员也会提前教储户“配合回答”。

而大多数人金融知识匮乏，尤其中老年人本身又非常信任银行，在面对这种情况的时候，我们该如何做？

其实这种“骗局”已经存在十多年了，只是这些年互联网的发展，更多人分享亲身经历，让更多人看到了。

现在大家的意识也越来越强，到银行存钱，不管是大堂经理，还是银行柜台柜员，他们的花言巧语不要听，直接明了说要存钱，利息低点无所谓，存完钱一定要当场拿回执单。

你只管记住，天上哪有会突然掉馅儿饼的，还一来就砸到了你的头上。

如果当时真的被冲昏了头脑，被存款变保险了，保险有10天的犹豫期，想起来就要第一时间去退；

如果时间超过了或者银行有意刁难，那就“撒泼”和报警，坚持要把钱拿回来才善罢甘休。

自己辛辛苦苦挣的钱，不要让它莫名其妙的消失了。